RSSТoп-сдeлки пoслeдниx лeт нa финaнсoвoм рынкe Укрaины пoкa нe будeт: Aльфa-Бaнк Укрaинa нe нaмeрeн пoкупaть Унивeрсaл Бaнк Сeргeя Тигипкo вмeстe с eгo флaгмaнским прoeктoм monobank.
Инфoрмaцию, кoтoрaя пoявились в СМИ 1 aвгустa, быстрo oпрoвeргли сoбeсeдники в сaмoй Aльфe, «брeдoм» ee нaзвaл и сooснoвaтeль mono Oлeг Гoрoxoвский, пoзжe o тoм, чтo стoрoны нe вeдут пeрeгoвoрoв и Aльфa-Бaнк нe плaнируeт сдeлoк с Унивeрсaлoм, нaписaлa и прeсс-службa Aльфы.
Пoглoщeниe мoглo бы стaть нaстoящeй сeнсaциeй. monobank – oдин с сaмыx успeшныx и прибыльныx финaнсoвыx прoeктoв в Укрaинe пoслeдниx лeт, Aльфa – oдин изо крупнeйшиx чaстныx бaнкoв с бoльшими aмбициями в рoзницe.
Прoeкт mono в дeсятки рaз увeличил стoимoсть Унивeрсaл Бaнкa и мeнee чeм зa чeтырe гoдa вывeл скрoмнoe финучрeждeниe в тoп-10 пo aктивaм и нa втoрoe мeстo в Укрaинe (пoслe ПривaтБaнкa) пo oбъeму крeдитнoгo пoртфeля физлиц.
«У мoнoбaнкa три миллиoнa клиeнтoв, стoимoсть тaкoгo бaнкa – сoтни миллиoнoв дoллaрoв», – гoвoрил в кoнцe 2020 гoдa в интeрвью гeндирeктoр инвесткомпании Dragon Capital Томаш Фиала.
Иначе может больше?
Торговые связи не было, же интерес – был
monobank – исход коллаборации Универсал Жестянка Сергея Тигипко и компании Fintech Band через бывших топ-менеджеров ПриватБанка Дмитрия Дубилета, Олега Гороховского и Михаила Рогальского – появился бери украинском рынке по осени 2017 года. Финансовым инвестором выступал и экс-голова Привата Александр Дубилет, инвестировавший в компанию для первом этапе 38 млн грн, либо примерно $1,3 млн вдоль курсу 2017 лета. Это дало ему крупнейшую долю в компании – 33,74%.
В начальный же месяц схема, который позиционировал себя якобы первый в Украине авалист без отделений, привлек 30 000 клиентов. Не раздумывая Mono пользуются 3,9 млн член (партии).
На начало величественная 2021-го в структуре собственности Fintech Band Олегу Гороховскому, Михаилу Рогальскому и Евгении Кривенко принадлежит числом 17,18%, Дарье Букреевой – 9,81%, Вадиму Ковалеву – 4,91%. Димунчик Дубилет вышел с компании в 2019 году задним числом того, как стал министром в Кабмине Алексея Гончарука. В начале 2021-го долюшка Александра Дубилета перешла другому его сыну – Алексею. Фаундеры Володяша Яценко и Людмила Шмальченко опять же вышли из числа учредителей.
Другой предполагаемый участник несостоявшейся торговые связи, Альфа-Банк, принадлежит российским бизнесменам Михаилу Фридману, Петру Авену, Герману Хану, Алексею Кузьмичеву и Андрею Косогову. Они владеют банками в России, Казахстане, Беларуси, Нидерландах и сверху Кипре, в Украине им в свою очередь принадлежат, к примеру, Киевстар и Моршинская.
Предыдущее топ-курьез на банковском рынке было связано что раз с Альфа-Банком: материнская шатия финучреждения люксембургская ABH Holding в 2016 году обменялась активами с итальянской UniCredit Group. В итоге Фридман и Государь получили от итальянцев Укрсоцбанк в конвертирование на 10% акций всей ABHH. Хохляцкий Forbes оценивал данный обмен примерно в $500 млн.
Альфа завершила впитывание Укрсоца в 2019 году и продолжила рыться варианты расширения в Украине. Главная задача – догнать ПриватБанк, рассказывали собеседники возьми банковском рынке. Немного погодя успеха monobank систематизирование действительно рассматривала покупку Универсал Скамейка, а также приценивалась к украинской «дочке» российского Сбербанка, рассказывает имеющий влияние собеседник в банковских кругах.
Через обоих вариантов Альфа отказалась. В случае с monobank функция не дошло хоть до переговоров, отметил авторитетный собеседник в руководстве Альфа-Скамейка. Собеседник, знакомый с обсуждением Альфой подходящих к покупки банков, отмечает, как будто банкиры сами отказались с более предметных переговоров и с Тигипко, и со Сбербанком.
Monobank стал лидером рынка в (итоге за три годы. Как?
Если у Универсала/monobank до сих пор же найдется заинтересованный клиент, ему, вероятно, придется оплатить за него вокруг полумиллиарда долларов.
«Я бы оценил авалист при условии, аюшки? в нем есть цель monobank, в 9,6-11,7 млрд грн ($350 млн – 430 млн), иль 2,4-2,9 собственного капитала, – говорит дока CASE Ukraine и экс-замдиректора департамента финансовой стабильности НБУ Енюша Дубогрыз. – без mono Универсал, клеймящий по финпоказателям, брось стоить, как разрешение (200 млн грн. – Ред.) другими словами даже меньше».
Оценку в «одну каплю сотен миллионов долларов» давал в собеседование и гендиректор инвесткомпании Dragon Capital Томаш Фиала. Кажется, это – не край, поскольку Mono к тому же не достиг пиковой точки и до сей поры может увеличить долю рынка, допускает фискальный аналитик ICU Михаил Демкив.
«Думается, сейчас и не предпочтительный момент для продажи monobank, – сомневается Демкив. – Чтение еще растет и набирает клиентов».
Универсал Банчок действительно можно мыслить самым прогрессирующим финучреждением получи украинском рынке следовать последние несколько парение. Январь-сентябрь 2017 лета (до начала работы monobank) закончил с активами 5,016 млрд грн (25 область). Прибыль за огульно 2017 год составляла 99,7 млн грн.
После истечении пяти месяцев 2021-го Универсал – дальнейший по прибыльности нет слов всей банковской системе (1,3 млрд грн). И десятый – точно по объему активов (42,960 млрд грн).
Тайна успешного расширения – удобная IT-возвышение, которую создавали род (человеческий, работавшие над функционалом Приват24, драчливый маркетинг и лояльные ситуация для клиентов: в частности кэшбеки и льготные кредитные периоды.
В 2020-м Универсал заработал 686 млн грн чистой прибыли. 95% этой деньги сгенерировал monobank, писал малоросский Forbes со ссылкой нате Тигипко.
За три с половиной возраст коллаборация Mono+Универсал принесла основателям с 2,5 млрд грн прибыли ($92 млн). Пластиковый портфель физлиц литровка за этот обскурация вырос в 10 однажды – до 19,017 млрд грн, что-то сделало его вторым розничным банком ровно по объемам после Привата и третьим (со временем Привата и Ощада) – объединение количеству активных платежных карт.
Чистая прибыток только Fintech Band (как один человек с инвестфондом Тигипко «Универсал ТМ» владеет правами в торговую марку monobank) в 2020 году составила 502 млн грн неужели примерно $18 млн, свидетельствуют талантливость системы ContrAgent.
Согласие отчетности Универсал Жестянка за 2020 годик, на статью «пользование ПО» он потратил 690 млн грн иначе около $25 млн.
Кроме учета расходов получай содержание IT-составляющей, хлеб, которые Mono принес создателям, уж перекрыли изначальные вклады в проект: Fintech Band вложила орие $5 млн, рассказывали основатели. Тигипко – вблизи $4 млн нате развитие mono знак $33 млн сверху докапитализацию Универсал Скамейка, писал Forbes.
Подле этом Универсал работает эффективнее конкурентов. По мнению сравнению с Альфа-Банком, что в январе-мае 2021 годы заработал сопоставимую чистую прирост, банк Тигипко понес для 43% меньше расходов (2,1 сравнительно с чем 3,6 млрд грн).
Цены нет банк с «приватной» историей
Сделок с продажей успешных финансовых проектов получай украинском рынке малограмотный было последние десятеро лет, отмечает Демкив с ICU.
Лучшим активом, каковой стоял на продажу, был Маза Банк, считает некто. Но сделка по мнению продаже банка польским Getin Holding инвесткомпании Dragon Capital на глаз за $50 млн (1,5 капитала) сорвалась в начале 2020-го с-за коронакризиса.
В остальном банковские M&A в Украине в последнее времена не впечатляют. В одних случаях кр шла о не дочиста здоровых банках (скажем, продажа Виктором Пинчуком мель Кредит Днепр Александру Ярославскому, финучреждение нужно было докапитализировать в $50 млн), в других – предварительная вальвация банков не дотягивала хотя (бы) до эквивалента одного капитала. Где-то, например, было с Укргазбанком, 20% акций которого IFC оценила в $30 млн (вполне банк – $150 млн, может ли быть половину капитала) и с Ощадом, идеже ЕБРР предложил знать что к чему на $100 млн ради 25% банка alias $400 млн вслед все (также полкапитала).
Может ли monobank достойный дороже? В теории – (вот) так. Тем более, почему похожие по модели финучреждения вслед за рубежом продаются вслед за миллиарды: британский Revolut новооткрытый оценили в $33 млрд, а общероссийский Тинькофф Банк (делать за скольких и Mono и тот, и несхожий позиционируются как «банки в смартфоне/компьютере») остановился в шаге через продажи корпорации Яндекс вслед за $6 млрд.
Учитывая самобытность для украинского рынка (у mono упихивать последователи, но Todo Bank ото Мегабанка, Sportbank с Окси Банка и Izi Bank с ТАСкомбанка пока невыгодный взлетели), владельцы Универсал Литровка/monobank могут начитывать условия покупателям, считает Дубогрыз с CASE.
Но даже если у такой мощной позиции бери рынке есть нюансы.
«У Универсала лупить проблемы, основные – розничная производство-модель, что требует лишний капитал из-после ужесточения требований к оценке кредитных рисков в целях потребкредитов со стороны НБУ, – напоминает Дубогрыз. – На втором месте и главное – большая подначальность от проекта monobank».
Какие покамест сложности могут помочь выгодной продаже monobank? Да ты что! что «приватовский» бэкграунд создателей Fintech Band, полагает облеченный властью собеседник в финансовых госструктурах. Весь основатели, кроме Михаила Рогальского, были членами правления ПриватБанка задолго. Ant. с национализации. Наиболее статусные с них – Александр Дубилет и Володяша Яценко, глава бикс и его первый замглавы, а также главбух Люсиша Шмальченко.
Все трое в начале 2021 годы получили подозрения сообразно делу о мошенничестве в ПриватБанке.
Яценко и Шмальченко вышли подо залог, Дубилет находится в розыске. В одном с эпизодов фигурируют до сего времени сооснователи Финтех Бэнд равно как бенефициары одной изо компаний, на которую изо банка выводились мошна за несколько дней поперед национализаций. Речь о 136 млн грн, али примерно $5 млн.
Только официальных подозрений по поводу Гороховского, Дубилета-младшего и Рогальского отсутствует, как и оснований говорить, что в Привате без сомнения было мошенничество – суды в Украине и следовать границей на $5,5 млрд продолжаются.
Тожественность или нет, а уже на плывущий день после вручения подозрения Дубилет-старший и Яценко вышли изо состава фаундеров Fintech Band. Может, чтобы не напаскудить Monobank – своему лучшему проекту следом Привата.
Сергей Шевчук
обозреватель отдела «Финансы»
Делать что Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Напишите нам
Monobank предприятие приватбанка Альфа-Банчик Украина
Категория: